E-tikrinimas: be patikrinimo gruntas

E-tikrinimas: ar patikrinimas be patikrinimo jums? .com

Tikrų sąskaitų patikrinimas gali skambėti kaip oksimoronas, bet tai iš tikrųjų auga bankų ir kredito unijų tendencija.

Ataskaitos yra didėjančio finansų įstaigų judėjimo dalis, kad galėtų pasinaudoti skaitmeninės bankininkystės augimu, nes vis daugiau ir daugiau vartotojų pasitiki internetinėmis ir mobiliomis bankininkystės ir debeto kortelėmis jų bankų poreikiams.

Iš tiesų, 2014 m. „Citibank“ atlikto tyrimo metu nustatyta, kad daugiau žmonių naudojasi internetine ir mobilia bankininkyste nei popieriniai čekiai, kad sumokėtų savo mėnesines sąskaitas.

Iš apklaustų vartotojų 38 procentai teigė, kad kreipiasi į internetinę ir mobiliąją bankininkystę, kad apmokėtų sąskaitas, palyginti su 32 proc. Ir daugiau nei pusė respondentų, jei įmanoma, vengia rašyti patikrinimus.

Šiai tendencijai tinka patikrinimas be patikrinimo, taip pat žinomas kaip e. Tikrinimas. „Gerai tinka vartotojams, kurie nori turėti supaprastintą, daugiausia elektroninį ryšį“ su savo finansų įstaiga, - sako Ben Rogers, „Filene Research Institute“, kredito unijos pramonės remiamos mokslinių tyrimų centro, tyrimų direktorė.

Kaip veikia patikrinimai be patikrinimo

Nors duomenys banke skiriasi, bendrieji principai, susiję su tikrinimu, yra vienodi. Jūs vykdote savo bankininkystę internetu arba per mobilųjį programą, o kai turite prieigą prie grynųjų pinigų arba pirkite, naudojate savo debeto kortelę.

Šios e. Tikrinimo sąskaitos mėnesio mokesčiai yra nedideli arba jų nėra, ir jūs negalite išleisti daugiau nei tai, kas yra jūsų paskyroje, todėl jums nereikės mokėti overdrafto mokesčių.

Apverčiamoje pusėje paprastai negalite rašyti popieriaus čekių. Tai yra problema, jei dažnai siunčiate čekius dėl savo giminaičių ir sūnėnų gimtadienių ar naudodamiesi čekiais, kad galėtumėte sumokėti kūdikį.

„Filene Rogers“ teigia, kad vartotojai turi paklausti savęs, ar jie gali atlikti visus reikalingus mokėjimus internetu arba naudodami savo mobilųjį telefoną. „Jei ne, tai tikriausiai nėra teisinga sąskaita“, - sako jis.

Pramonė lėtai išleidžia šias e. Tikrinimo sąskaitas. „Bankai eksperimentuoja su tuo, ar šios grupės sąskaita domina gyventojų grupė“, - sako Nessa Feddis, „American Bankers Association“ vartotojų apsaugos ir mokėjimų vyresnysis viceprezidentas.

„Citibank“ savo „Access“ sąskaitą sukūrė 2014 m. Bankas ėmėsi veiksmų, nes matė susidomėjimą nekontroliuojamomis tikrinimo sąskaitomis. „Nuolatinis skaitmeninės bankininkystės augimas keičia tai, kaip žmonės moka sąskaitas ir naudoja sąskaitas“, - sako Robert Beck, „Citi“ mažmeninės bankininkystės vyriausiasis veiklos vadovas.

„Daugelis vartotojų nori paprasto gaminio su mažais mokesčiais ir visais mokesčiais neišlaiko kreditų“, - sako Beckas.

„Citi“ nėra vienintelis didelis bankas be patikrinimo žaidimo. Bank of America ir KeyBank pastaraisiais mėnesiais pradėjo sąskaitų. Šiose sąskaitose taip pat yra daug mažesnių bankų ir kredito unijų.

Perskaitykite puikų spausdinimą

Kaip ir bet kuris kitas banko produktas, jums reikia perskaityti visą puikų spausdinimą, kuris pateikiamas su šiomis sąskaitomis, nes kiekviena finansų įstaiga turi savo patikrinimus be patikrinimo ir su juo susijusius mokesčius.

Pvz., „Citi“ prieigos paskyroje galite gauti 10 LTL mėnesinį paslaugų mokestį, kurio atsisakyta paprasčiausiai užmokesčio, pensijos ar vyriausybės čekio tiesioginio deponavimo į jūsų sąskaitą arba vieno elektroninio sąskaitų apmokėjimo per mėnesį.

„Clarkand“ įsikūrusioje „KeyBank“ sąskaitoje nėra jokio mėnesinio aptarnavimo mokesčio.

Jei reikia siųsti pinigus asmeniui, galite naudoti interneto paslaugą, pvz., „Popmoney“, kad galėtumėte siųsti pinigus per kompiuterį ar mobilųjį telefoną už 95 centus už kiekvieną sandorį.

Vis dėlto kai kurie bankai už tokias sąskaitas ima privalomą mokestį.

Išlaidų mažinimas

Vienas didelis svertas kai kuriems vartotojams yra tai, kad šios sąskaitos paprastai neapmokestinamos overdrafto mokesčiais.

„The Pew Charitable Trusts“ 2014 m. Atlikto tyrimo duomenimis, praėjusiais metais 10 proc. Didžiausias vidutinis banko sąskaitos mokestis šalies didžiausiuose bankuose yra 35 USD. Iš tų, kurie sumokėjo overdrafto mokestį, 68 proc. Teigė, kad jie labiau atsisakė, nei mokėti overdrafto mokestį.

Tikrinant sąskaitų patikrinimą, sandoris paprastai nevyksta, jei neturite pakankamai pinigų savo paskyroje.

„Vartotojai nori kontroliuoti. Jie tik nori išleisti pinigus, kuriuos jie turi savo sąskaitoje, o ne įsiskolinti “, - sako„ Pew “vartotojų bankininkystės direktorius Susan Weinstock.

Nors šios rūšies sąskaitos gali būti naudingos vartotojams, norintiems išvengti arba kontroliuoti mokesčius už patikrinimus ir panaikinti popierių iš savo gyvenimo, jie taip pat gali būti finansų įstaigų palaima, nes jie ieško būdų sumažinti išlaidas.

Mokslinių tyrimų bendrovės „Celent“ atliktas 2010 m. Tyrimas parodė, kad bankams kainuoja 250–300 JAV dolerių per metus, kad būtų galima pateikti sąskaitą vartotojui. Neturėdama patikrinimų ir kitų dokumentų, kuriuos reikia apdoroti, šios išlaidos sumažinamos, sako Feddis.

Šiuolaikinis amžius

Vartotojai, turintys finansinių problemų, yra ne vieninteliai, kurie galėtų būti tinkami tikrinimo sąskaitų patikrinimui.

„Citi“ apklausa parodė, kad daugiau nei pusė visų respondentų vengia naudotis patikrinimais, kai jie gali, o 12 proc. Šie požiūriai dažniau pasitaiko tarp jaunesnių respondentų, 60 proc. Jaunesnių nei 30 metų amžiaus žmonių, kurie sako, kad patikrinimas yra pasenęs, ir 20 proc.

2013 m. „Pew“ apklausoje nustatyta, kad daugiau nei 6 iš 10 mobiliųjų telefonų savininkų (63 proc.) Dabar internetu naudojasi savo mobiliaisiais telefonais, o tai yra 8 punktų padidėjimas nuo 2012 m.

„Tai rodo, kur mes einame“, - sako Rogersas. „Tai būdas bendrauti su pasauliu. Tokiems vartotojams toks el. Čekis yra puikus būdas eiti. “